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物流金融业务模式及风险管理的模型构建

    更新时间:2018/11/21 20:09:57

[摘要]随着物流行业的快速发展,物流金融作为物流行业的创新服务开始逐渐兴起。物流金融作为现代物流的重要组成部分,是物流业务发展的需要,也是物流增值服务中的重要内容。现代物流行业作为我国经济发展的支柱产业,对我国国民经济有着重要的影响。因此,科学地研究物流金融业务的模式以及风险管理等问题,对现代物流行业和我国国民经济的发展有着极其重要的意义。本文通过对物流金融业务模式及风险管理的深入研究,旨在为物流行业和金融服务的发展提供详细的参考资料。 
  [关键词]物流行业;金融业务;模式;风险管理 
  [中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2013)38-0030-02 
  物流金融是物流企业在提供物流服务的过程中,给客户提供与物流有关的保险、结算、信托、租赁、资金支付以及资金信贷等金融服务。物流金融的功能是实现金融产业和物流产业的相互结合,其目的是通过开发和应用多样化的金融产品,对物流领域中货币资金的流通进行有效的组织。由于目前社会竞争的日益激烈,对于物流企业而言,传统的业务已经无法在竞争激烈的环境中获得较高的经济效益,因此,众多物流企业通过与保险公司以及银行等金融机构合作,大力发展物流金融业务,以为客户提供增值服务为优势,提高企业的竞争能力。然而,物流金融业务要想得到有效地发展,选择科学合理的运行模式极其关键,下面重点分析了几种物流金融业务的运行模式,并对物流金融运行的风险管理做出了科学的研究。 
  1物流金融业务的运行模式 
  物流金融业务的运行模式具体是指物流金融业务在运行过程中各种合理的流程、结构以及方法的组合。在传统的物流金融业务的运行模式中,由第三方的物流企业代替传统的监管企业,通过物流企业提供的物流服务对资金约束企业的流动资产进行监督管理,从而使资金约束企业取得享受银行融资服务的资格。这样的融资服务以及监督管理方式可以同时实现银行、资金约束企业以及物流企业的利益获取,并可以有效地提高物流企业的竞争能力。物流金融业务的运行模式可以根据不同的类型标准进行不同的分类,本文根据不同的质押物性质将物流金融业务的运行模式分为三大类。 
  1.1以动产质押为基础的物流金融运行模式 
  以动产质押为基础的物流金融运行模式也就是人们常说的存货质押融资。存货质押融资具体是指资金约束企业将动产作为质押,向一些金融机构,如银行出质,并由具备合法资质的第三方物流企业对质押的动产进行保管,从而使资金约束企业取得享受贷款服务资格的运行模式。这种模式在我国的家电、钢铁、建材以及石油行业中得到了广泛的应用。在一般情况下,质押物必须具有稳定的产品价值以及较好的市场流通性,以便在风险发生时,银行或其他金融机构可以通过变卖质押物来避免风险。以动产质押为基础的物流金融业务模式一般可以分为两种:静态质押融资和动态质押融资。静态质押融资具体是指资金约束企业将质押给银行或其他金融企业的物品放置在由第三方物流企业管理的仓库中,由第三方物流企业提供质押清单或者质押专用仓单给银行或其他金融机构,并对质押物进行监督管理,而银行或其他金融机构会以质押清单或仓单为依据对资金约束企业提供相应的融资服务。在静态质押的过程中,质押物一旦交由第三方物流企业监督管理后,资金约束企业只能根据融资余额的逐渐减少提取相应的质押物,不然的话将无法更换物品,直到将借款还清为止。动态质押融资是以静态质押融资为基础演变而来的,但跟静态质押融资相比,动态质押融资具有灵活、方便等优点。动态质押融资的运作方式与静态质押融资完全相同,唯一的区别在于:动态质押融资只需要确定质押物的最低质押价值,在质押的过程中,资金约束企业可以根据先前约定的方式进行物品的置换,以最低质押价值为标准,高出或低出的部分可以进行提取和存入。如果资金约束企业拥有较多的产品种类,并且没有稳定的产品目标市场,那么选择动态质押融资比较合适。 
  1.2以权力质押为基础的物流金融运行模式 
  以权力质押为基础的物流金融运行模式也就是人们常说的仓单质押模式。仓单质押模式具体是指资金约束企业将第三方物流企业开具的仓单当做质押物,然后让银行或其他融资机构提供融资服务的模式。就我国目前的实际情况来看,仓单重要融资在目前我国的小企业的融资行为中被广泛地应用,这是因为小企业没有一定的固定资产,且无法让具备一定实力的第三方做担保。因此,很难获得银行或其他金融机构的融资服务。但是小企业往往拥有大量的存货,为了使存货流通以及取得短期的信贷支持,通过使用仓单质押模式,可以获得短期的金融支持。 
  1.3动产和权利混合质押的物流金融运行模式 
  在动产和权利混合质押的物流金融运行模式中最常见的方式就是信用证项下的商品质押融资。在这种模式中,资金约束企业将拥有的进口信用证单据交由融资经办行审查合格后,可以将进口信用证单据下的提单当做质押,然后向银行或其他融资机构申请融资服务。此外,提供融资服务的银行或金融机构可以将报关、提取货物以及运送到仓库等工作交由第三方物流企业处理,并赋予其监督管理的权利,直到资金约束企业还清借款后,由第三方物流企业退还质押物。这种模式在以L/C结算方式进口商品或原材料的生产企业和贸易企业中被广泛使用。 
  2物流金融业务风险管理 
  2.1风险管理的特征 
  物流金融业务中的各个环节都存在一定的风险,由于受到业务的结构和整体以及外部环境等因素的影响,会造成系统风险和非系统风险的发生,因此,物流金融业务风险不但和企业密切相关,而且会受到行业以及供应链等条件的影响。在物流金融业务的实际运作过程中,业务风险的大小会因为外界因素的影响而发生变化,因此,要将物流金融业务的风险管理深入到每个环节中,做好风险防范工作。 
  2.2风险管理系统 
  2.2.1建立跨行业的信息平台 
  跨行业的信息平台具体包括信息的共享沟通和管理机制、专门处理相关业务以及物流金融的信息系统,此外,还应该涉及结算支持、业务营销、评估控制、物流监控、风险识别以及调度优化等功能。在建立信息系统的过程中,物流企业应该加强提高内部的信息化水平,还要和物流金融业务所涉及的各个企业以及协会间建立起能实现共享的综合信息系统,这样有利于物流金融对信息的快速提供以及监管物流的全过程,从而提高业务运行过程中的效率和信息化,有利于实现对物流、资金流以及信息流的统一集中管理。这样不但能保证业务信息的实时共享,还可以对物流金融业务的运行进行实时监管,大大降低了业务的操作风险。此外,通过信息平台可以及时地掌握供应链运行状态、行业市场走向、行业政策以及企业数据等相关信息,不但可以实现对物流金融业务风险的实时监控,还能实现物流监管企业、银行、监管部门以及生产企业等多方的共赢。
 2.2.2建立支持风险管理和业务运营的组织平台 
  建立支持风险管理和业务运营的组织平台对于物流金融业务的风险管理而言有着重要的意义。在物流金融中进行组织创新主要包括组织间和组织内的创新。组织间的创新具体是指将资金约束企业和银行的两方关系转变为资金约束企业、银行、物流企业的三方关系,在这种组织创新中,银行应该选择具有较大的规模和实力、广泛的客户网络关系以及业务管理较为规范的物流企业进行合作,并建立物流金融平台,通过和业务相关行业建立良好的合作关系,从而提高核心能力,实现为中小企业提供融资服务。此外,银行可以通过和一些大型物流企业签订合作协议,并在分行层面和地方物流企业以及合作物流企业的分支机构进行业务合作,以提高物品处置、物品评估以及业务监控等方面的管理水平。此外,通过和担保机构以及保险公司等机构进行创新和合作,实现对社会资源的充分利用,从而不断地完善物流金融服务。 
  2.2.3建立业务风险管理的综合技术支持平台 
  物流金融业务风险管理的综合技术支持平台不但要能实现对业务风险的综合集成技术控制,还要能针对不同的风险采取不同的技术控制。因此,物流企业和银行应该通过合作共同开发一套完善的物流金融业务风险控制以及贷款分析系统,从而提高风险管理水平。此套系统应该具备风险预警、风险评估、技术选择以及违约后处理机制等功能。在物流金融风险综合集成技术平台中,实现相关技术的集成极其重要。先要对融资的风险进行整体的评估,并系统的考虑整体风险的控制技术,从而进行融资整体风险的控制。然后通过对各种风险控制技术进行集成,结合业务的变化及时地采取有效措施。最后,物流企业和银行要根据物流金融的特点建立授信和评级制度体系,并将贷款业务风险管理中的主体评级和管理方法转变为债项评级和控制方法,通过分析资金约束企业的结算方式、经营行业、回款方式以及历史记录等,并根据企业的经营规律作出正确的风险管理决策。 
  3结论 
  综上所述,物流金融作为一种创新理念,是物流和金融的结合产物。物流金融的发展有利于提高金融机构和物流企业的整体效率,而且物流金融业务的发展有利于提高物流企业的竞争能力。本文通过对物流金融业务模式的仔细分析,科学研究了物流金融业务的风险管理,旨在为物流行业和金融服务的发展提供详细的参考资料。